海南農業經濟具有多樣性特征，農村金融也呈現多元發展趨勢。近年來，中國高雄汽車借款農業銀行在海南推行多種支農小額信貸模式，與農民互利共贏、共同發展。這些在實踐中摸索出來的支農模式，按照“商業運作、服務到位”的原則，確保了“風險可控、發展可持續”，在活躍當地農村金融中展現出巨大價值。
“農行+推薦人+農戶”模式
“當下，三農主要問題是土地和資金兩大問題。有地沒錢開發，抓農民增收，不解決資金問題，就是空談！”在海南省東方市，分管農業的副市長李良海對當地農業發展、農民增收致富過程中的瓶頸——“金融饑渴”感觸頗深。
面對農村金融中的緊迫難題，農行東方市支行於2009年率先高雄機車借款在海南建立了“農行+農戶小額貸款推薦人+農戶聯保”的模式，並制定了推薦人制度的相關管理辦法。
據該支行行長潘年介紹，模式的主要特點是在每個村挑選若幹位人品好、信用程度高、具有一定威信的農村致富帶頭人作為推薦人，推薦人按照農行要求的條件推薦貸款農戶。該模式利用了推薦人的人緣和地緣優勢，解決了長期困擾金融機構的農戶信息不准確難題。
“這些年農行的小額貸款帶給我們村巨大變化。作為推薦人，我向農行推薦了150多人，每戶農民都能貸到三五萬元。可別小看這幾萬元，這對他們擴大生產來說就是及時雨。”李歡榮是東方市八所鎮紅興村的養殖大戶、歡榮農民專業合作社的理事長，由於有了農行的小額高雄小額信貸信貸支持，他自己也從最初的4畝魚塘發展到現在的104畝。
李良海說：“推薦人制度有效破解了東方市三農金融瓶頸，以前風靡農村的高利貸現象如今已不見蹤影。農行的小額信貸利息不到10％，並且還有政府的財政貼息，因此深受農民歡迎。”
“農行+村委會+文明生態村+農戶”模式
海南萬寧市龍滾鎮福塘村是一個文明生態村，被農業銀行評為海南省首個“農戶小額高雄借錢貸款信用村”。“至今我們村沒有一戶不良貸款。”村支書曹聖吉說，去年全村人均純收入比全省平均高出2300多元，這都要歸功於農行的小額信貸新模式。
曹聖吉說，由於臨海傍山，村民有多種經濟收入，自我發展的欲望強烈。為了推進小額信貸工作，村兩委班子成員每人負責一個村民小組，不僅聯系金融，更幫扶生產；全村52名黨員在村幹部的指導下，與農戶結成對子開展推廣工作。
農行海南省分行三農金融部副總經理陳如飛介紹，由於福塘村兩委班子具有戰鬥力，對村民知根知底，對村裏經濟了如指掌，當地農行於是順水推舟，利用文明生態村的品牌和村兩委班子的公信力，廣泛推行了小額信貸。
而這一“農行+村委會+文明生態村+農戶”的模式高雄免留車，隨即被海南省委辦公廳、央行海口中心支行以及海南銀監局列為“四大模式”之一，在全省推廣。
“農行+農民專業合作社+農戶”模式
海南省樂東黎族自治縣佛羅鎮以種植哈密瓜、西瓜等聞名國內，農民種瓜致富蓋起一棟棟樓房。農民郭仁東告訴半月談記者：“我們有土地、有技術、有市場，就缺擴大生產的資金，農業銀行的小額信貸幫了我們大忙，生產規模快速擴大，並且一次授信三年循環使用的做法很方便。”
郭仁東是樂東青山哈密瓜種植專業合作社的理事長。以“惠農卡”為載體的農行小額信貸業務，其種種好處讓郭仁東連呼想不到：一是有財政補貼直接到戶。二是貸款財政貼息快。“剛一還貸，政府的財政貼息就已到賬了。”三是貸款利率低。“農行是6.903％，而其他金融機構是9.8％。”四是貸款壓力小。五是貸、還款方便自由。“農行惠農卡想貸才貸，不貸的時候沒有利息支出，快到期（一個年度）才付本息，符合農業生產習慣。”六是貸款循環使用快。“一次授信，三年循環使用。貸款要到期時，我用手機把信息發給會員，會員就及時還貸，7天後又有3000元到5萬元的貸款額度了。”
農行樂東縣支行行長丁清介紹，2009年在佛羅鎮推行“農行+合作社+農戶”的小額信貸模式，由農民專業合作社篩選和推薦貸款農戶，至今無一筆不良貸款，取得良好的經濟效益和社會效益。
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